【AI入门】未来 10 年,人工智能将如何改写保险行业

保险人必备66个AI实操案例(保姆级)锦鲤2025-4-30 18:25

本文由锦鲤老师撰写:

来自麦肯锡的一篇标题为“保险 2030 :人工智能将如何改写保险业”,探讨了人工智能(AI)技术在未来十年内将如何重塑保险行业。归纳总结一下相关重点可以看到很多方向,查看全文在文末提供完整链接。

未来保险世界情景

文章中通过模拟模拟一名叫斯科特的客户在2030 年的日常生活情景,展示了 AI 技术在保险领域的应用,包括:

- 私人数字助理为斯科特安排自动驾驶汽车和路线,并与保险公司沟通,根据风险调整保费。

- 斯科特发生轻微事故后,车辆诊断系统自动确定损坏程度,并通过私人数字助理快速处理保险理赔。

人工智能重塑保险业的四种趋势

1. 互联设备的数据大爆炸:

随着传感器设备的普及,保险公司可以利用这些数据更深入地了解用户,开发新产品,并进行个性化定价和实时服务。

2. 机器人将越来越流行:

包括 3 D打印、自动驾驶汽车等技术将改变风险池和用户预期,催生新的保险产品和销售渠道。

3. 开源与数据生态系统:

数据共享将变得更加普遍,保险公司可以通过共享数据来改善服务和产品设计。

4. 认知技术的进步:

深度学习技术将扩大应用范围,处理大量复杂数据流,推动“主动”保险产品的出现。

人工智能对保险业的影响

- 分销:保险购买流程将更快,实现实时定价和购买。

- 承保与定价:自动化承保将减少人工参与,基于技术驱动的承保模型将缩短承保时间。

- 理赔:理赔处理将大幅自动化,提高效率和准确度,减少理赔岗位。

保险企业如何应对快速变革

- 把握人工智能技术与趋势:董事会和客户体验团队需要深入了解 AI 技术,并基于假设情景进行深度分析。

- 制定和实施连贯的战略计划:包括运营、人才和技术转型方案。

- 制定并落实全面的数据战略:数据将成为企业最有价值的资产之一,保险企业需要制定内部和外部数据战略。

- 培养能够胜任变化的人才,构建相应的基础设施:保险企业需要培养具备相应理念和技能的人才,并进行文化转型。

对中国保险行业的启示

- 厚积薄发:顺应行业发展趋势,持续进行战略投入。

- 不破不立:打破旧有体制、模式或系统,以适应市场和科技发展趋势。

- 行胜于言:积极尝试将 AI 技术应用到不同业务场景中,从短期局部效果带动长期全面转型。

做为最早一批研究 AI+保险的专业人士,我想用更通俗易懂的话来聊聊人工智能(AI)对保险行业的影响,最重要的是保险工作人员未来可能会遇到的一些变化:

1. 工作变得更聪明:

- 就像有了智能手机,我们做事更快捷一样,AI会让保险工作人员的工作变得更聪明。他们可以用电脑帮忙分析数据,更快地回答客户的问题,找到最合适的保险方案。

2. 从繁琐中解放:

- 想象一下,如果有个机器人能帮你做家务,你就能有更多的时间做自己喜欢的事情。AI 也是这样,它能帮保险工作人员处理很多重复的工作,让他们有更多时间去和客户聊天,提供更好的服务。

3. 成为客户的超级英雄:

- 保险工作人员将来会更像是客户的超级英雄,因为他们会用 AI 这个超能力来预测风险,帮助客户避免问题,而不仅仅是在问题发生后提供帮助。

4. 学习新技能:

- 就像玩游戏需要学习新技能一样,保险工作人员也需要学习一些新技能,比如怎么用 AI 工具,怎么解读数据,这样他们就能更好地服务客户。

5. 更快的反应速度:

- 有了 AI 的帮助,保险工作人员可以像闪电一样快速回应客户的需求,无论是回答问题还是处理理赔。

6. 工作更加个性化:

- AI 可以帮助保险工作人员更了解每个客户,提供量身定制的服务,就像裁缝量身定做衣服一样。

7. 合作共赢:

- 保险工作人员将来会和很多不同的人一起工作,比如电脑高手和数据分析师,大家一起合作,用 AI 技术为客户提供更好的保险服务。

8. 关注客户的感受:

- 保险工作人员会更加关注客户的感受,用 AI 技术让客户感到更满意,比如通过聊天机器人提供 24 小时服务。

9. 遵守规则,保护隐私:

- 就像玩游戏要遵守规则一样,使用 AI 技术也要遵守规则,保护客户的隐私和数据安全。

10. 不断进步:

- 世界在变化,保险工作人员也需要不断学习新东西,跟上时代的步伐,这样他们的工作才能做得更好。

因此我们可以预测一下,未来保险行业的赢家将是那些能够利用新技术不断进行创新的企业。

保险企业必须转变观念,不再将新技术视为威胁,而是要利用颠覆性技术来创造机会。同时 AI也会让保险工作人员的工作变得更轻松、更聪明、更快速,同时也要求他们不断学习新技能,为客户提供更好的服务。

保险2030:人工智能将如何改写保险业(麦肯锡)

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