本文由锦鲤老师撰写：
背景：
随着人口老龄化的加剧，个性化养老规划需求日益增长。传统的养老规划服务往往依赖于人工咨询，效率低下且难以满足大规模个性化需求。AI 技术的发展为养老规划服务提供了新的可能性，通过大数据分析和机器学习，AI 能够提供更精准、个性化的养老规划建议。
问题：
如何为不同健康状况、经济水平和生活需求的老年人提供个性化的养老规划服务，同时确保服务的可及性和效率？
[行业可参考的解决方案]
某保险公司开发了一套基于 AI 的养老规划系统，该系统通过分析客户的医疗记录、生活习惯、财务状况等多维度数据，为客户制定个性化的养老规划方案。系统利用大数据分析预测客户未来可能的健康和财务需求，提供包括医疗、居住、娱乐等多方面的综合规划建议。
结果：
实施 AI 养老规划系统后，保险公司能够为每位客户提供量身定制的养老规划服务，服务效率提高了 60 %，客户满意度提升了 40 %。客户表示，AI 规划服务让他们对养老生活有了更清晰的认识和准备。
【实操指南】
[保险人解决方案]
AI 工具：Claude , ChatGPT 效果最好
国内同等水平的 AI 工具都可以。
1 、真实案例还原：AI 是如何帮我做养老规划的？
刚刚我用 AI 工具陪我模拟了一次完整的养老规划过程，用我自己模拟一位 35 岁的女性；下面，我把整个过程完整分享给你们！
做养老规划，计算养老金缺口，有两种方法：
1，用 AI 对话工具一步一步交流。（适合 AI 新手）
2，用养老金智能体一步计算到位。（适合 AI 深度使用者）
在这的读者都相对是保险行业的 AI 新手，为了避免把问题弄复杂，只分享 AI 新手的操作方法。
使用的 AI 工具：
国际付费：Claude , ChatGPT 等
国内免费：KIMI，豆包，智谱清言等等....
▎第一步：收集客户信息
我只陆续告诉了 AI 这些客户基础信息：
客户 35 岁、想 55 岁退休、每月预期支出 1 万、 现有理财 100 万+房产 100 万、偏好稳健保守投资、就这些简单的信息！
这些信息既可以一问一答的方式给 AI ，也可以一次性输入给它。
▎第二步：AI 快速分析
下面我演示一套用任何 AI 工具都能计算出养老缺口和方案的方法。
AI 立刻给出了专业级的分析：
我问的第一个问题：
AI 回答：
这个回答非常客观，专业，整个花费时间不过 10 秒钟，可以看到做养老规划，需要提供更多的实际情况信息和考虑更多客户的想法。我问的第二个问题：
AI 回答：
这结果和建议都是非常专业的。但是用在实际业务销售中，每年 30 万金额的规划建议可能会吓跑很多客户，且多数小伙伴的主打产品只是养老保险，对于其他类型的投资不能给到很好的建议，那怎么办呢？
我问的第三个问题：
第四个问题：
第五个问题：
AI 计算的最终缺口和方案：
- 计算出退休总需求：400 万
- 评估现有资产未来价值：360 万
- 得出资金缺口：40 万
- 直接给出月均需补充：1250 元
这种快速精准的计算，徒手算至少要 30 分钟，还容易出错！
用AI整个过程不到 3 分钟。10 倍提效就是这样发生的!
2、还有更惊艳的：直接让 AI 生成养老规划方案给客户
如果你跟着上面的操作做到最后，你会发现我们现在已经得到了规划的过程和结果，但是你要怎么把这个内容整理成一份适合客户读取的规划方案呢？以往你是不是这样做的?
1，自己先总结重点内容
2，写一篇适合客户读取的规划方案文档
3，再进行排版
下面就是见证奇迹的时刻，我调用AI的能力，在10 秒内给我呈现了一份完整的养老规划配置建议：
这不就是我们平时要花好几个小时才能做出来的方案吗？
以前我们要花至少 2-3 个小时做的工作，运用AI 3 分钟就能搞定！我不知道大家理不理解这意味着什么？节约下来的时间可以做什么，更值得思考...
3、 实战技巧分享
🌟 技巧一：先确定基础养老金
让客户先定位基础需求，比如每月 1 万，这样更容易接受.
🌟 技巧二：分步骤出方案
先给缺口分析，再给具体配置建议，最后才是正式建议书.
🌟 技巧三：注重展示效果
让AI优化排版，显得更专业，提升客户信任度
各位伙伴，现在 AI 工具这么强大，再用传统的方法做业务真的要被淘汰哦！
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